Cosa mettere nel dossier d'emergenza? La checklist completa
In un dossier d'emergenza vanno tutte le informazioni di cui i tuoi cari hanno bisogno se all'improvviso non puoi più agire: i contatti più importanti, i documenti personali, le direttive anticipate e il mandato precauzionale, una panoramica di conti, assicurazioni, contratti e accessi digitali, oltre ai tuoi desideri per l'emergenza. Non si tratta di archiviare ogni foglio. Si tratta di permettere a qualcun altro di portare avanti i tuoi affari senza dover cercare e tirare a indovinare. Questo articolo ti mostra i dieci ambiti di un dossier d'emergenza completo, con una checklist da spuntare.
Perché un dossier d'emergenza solleva i tuoi cari
Un'emergenza arriva raramente con preavviso. Dopo un incidente, in caso di malattia improvvisa o di decesso, nel giro di poche ore i familiari si trovano davanti a domande molto pratiche. Chi dobbiamo informare? Esistono direttive anticipate? Quali fatture continuano a correre, quali contratti vanno disdetti?
Senza dossier d'emergenza inizia allora una ricerca nel momento peggiore possibile. I familiari frugano nei cassetti, tirano a indovinare le competenze e nel peggiore dei casi perdono delle scadenze, ad esempio per le notifiche alle assicurazioni o le disdette dei contratti. Un dossier sostituisce questa ricerca con una consultazione: un posto dove sta scritto tutto ciò che conta.
Il secondo vantaggio riguarda te. Chi crea un dossier d'emergenza si accorge in fretta di dove sono le lacune: direttive anticipate mancanti, un mandato precauzionale mai regolato, un conto di cui nessuno sa nulla. Come colmare queste lacune passo dopo passo te lo mostra la nostra guida al dossier di previdenza per la Svizzera.
Cosa mettere nel dossier d'emergenza? I 10 ambiti
Un dossier d'emergenza completo copre dieci ambiti della vita. La tabella mostra cosa va in ciascun ambito. Non ogni punto ti riguarda: chi vive in affitto non ha bisogno di un estratto del registro fondiario.
| Ambito | Cosa contiene |
|---|---|
| Persone che contano | Contatti d'emergenza con numeri di telefono: famiglia, persone di fiducia, medico di famiglia, datore di lavoro |
| Dati personali & documenti | Documenti d'identità, numero AVS, documenti di stato civile, luoghi in cui sono conservati gli originali |
| Salute & disposizioni | Direttive anticipate, mandato precauzionale, medicamenti, allergie, cassa malati, posizione sulla donazione di organi |
| Finanze | Banche e conti, procure, cassa pensioni, pilastro 3a, pagamenti correnti, debiti |
| Assicurazioni | Tutte le polizze con i numeri: cassa malati, responsabilità civile, economia domestica, assicurazione sulla vita |
| Abitare & proprietà | Contratto di locazione e contatto del locatore, in caso di proprietà estratto del registro fondiario e ipoteca, dove si trovano le chiavi |
| Contratti & abbonamenti | Cellulare, internet, streaming, giornali, affiliazioni, ognuno con le indicazioni per la disdetta |
| Vita digitale | Dispositivi, i principali account online, e-mail, riferimento al password manager, desideri per i profili |
| Desideri & parole | Desideri per le esequie, messaggi personali, riferimento al testamento |
| Altro | Animali domestici, cariche in associazioni, oggetti di valore, tutto ciò che non trova posto altrove |
Due documenti in questo dossier hanno requisiti di forma. Le direttive anticipate devono essere redatte per scritto, datate e firmate. Trovi i dettagli su ch.ch. Il mandato precauzionale deve essere scritto interamente a mano, datato e firmato, oppure redatto per atto pubblico, altrimenti non è valido. Pro Senectute spiega i requisiti. Se manca un mandato precauzionale, in caso di incapacità di discernimento può essere l'ARP (l'autorità di protezione) a decidere chi ti rappresenta. Un dossier d'emergenza non sostituisce una consulenza notarile. Fa però in modo che questi documenti vengano trovati quando servono.
I dieci ambiti corrispondono del resto all'intervista guidata di beizeiten: rispondi alle domande ambito per ambito e alla fine ottieni un dossier stampabile per i tuoi cari.
La checklist da spuntare
Se puoi spuntare questi punti, il tuo dossier d'emergenza è completo:
- Contatti d'emergenza con numeri di telefono
- Copie della carta d'identità o del passaporto, numero AVS
- Direttive anticipate, datate e firmate
- Mandato precauzionale, scritto a mano o per atto pubblico
- Lista di medicamenti e allergie
- Lista di tutti i conti bancari e delle carte
- Panoramica di cassa pensioni e pilastro 3a
- Polizze assicurative con i numeri di polizza
- Documenti dell'affitto o della proprietà
- Lista dei contratti e abbonamenti in corso con i termini di disdetta
- Panoramica dei principali account online
- Indicazione su come i tuoi cari arrivano agli accessi digitali
- Desideri per le esequie e messaggi personali
- Indicazione del luogo in cui è conservato il testamento
- Carta d'emergenza nel portamonete con le informazioni più importanti
Importante: password e codici PIN non vanno in chiaro in un raccoglitore che sta sullo scaffale di casa. Annota invece dove sono regolati i tuoi accessi. Come farlo concretamente te lo mostra la guida depositare le password per l'emergenza. Cos'altro fa parte della tua eredità digitale lo leggi nella guida all'eredità digitale in Svizzera.
Carta, PDF o digitale: le tre strade a confronto, onestamente
Per la forma del tuo dossier d'emergenza ci sono tre strade. Ognuna ha svantaggi reali che dovresti conoscere.
| Strada | Punti di forza | Punti deboli |
|---|---|---|
| Raccoglitore cartaceo | Subito a portata di mano, nessun dispositivo necessario, funziona sempre | Invecchia in fretta, sta in vista sullo scaffale, le modifiche sono laboriose |
| PDF o documento Word fatto da te | Gratuito, flessibile, facile da copiare | Nessuna struttura predefinita, i punti importanti si dimenticano, nel cloud si pone la questione della protezione dei dati |
| Dossier d'emergenza digitale | La struttura guidata ti ricorda tutti gli ambiti, facile da tenere aggiornato | Affidabile solo quanto l'archiviazione dei dati: verifica dove vengono salvate le tue informazioni |
Nella pratica funziona bene la combinazione: curare in digitale, conservare in versione stampata. Così il contenuto resta aggiornato e in caso di emergenza c'è comunque un dossier cartaceo pronto. È esattamente così che lavora beizeiten: le tue informazioni restano in locale nel browser del tuo dispositivo, nessun server vede i tuoi dati, e alla fine stampi il dossier. Se sia meglio mettere insieme tutto da te o affidarti a una soluzione guidata lo valuta il nostro confronto dossier d'emergenza fai da te o da acquistare.
Conservazione e aggiornamento annuale
Dove dovrebbe stare il dossier
Un dossier d'emergenza serve solo se viene trovato. Conservalo a casa in un posto fisso e di' ad almeno due persone dove si trova. Una cassetta di sicurezza in banca non è adatta, perché in caso di emergenza i familiari spesso non riescono ad accedervi abbastanza in fretta. Gli originali sensibili non devono per forza stare nel dossier. Il testamento, ad esempio, puoi depositarlo presso un'autorità ufficiale. Quale sia l'autorità competente dipende dal cantone. Nel dossier basta l'indicazione del luogo di conservazione. Delle direttive anticipate una copia va in più al tuo medico di famiglia, e un riferimento nel portamonete.
Aggiornare una volta all'anno
Un dossier non aggiornato può confondere più che aiutare: vecchi numeri di telefono, conti chiusi, assicurazioni disdette. Fissati perciò una data fissa ogni anno, ad esempio il compleanno o la fine dell'anno, e ripassa una volta tutti gli ambiti. Di solito non ci vuole nemmeno un'ora.
In più vale la pena dare un'occhiata al dossier dopo i grandi eventi della vita:
- Matrimonio, divorzio o nuovo concubinato
- Nascita di un figlio
- Trasloco, acquisto o vendita di una casa
- Cambio di lavoro o pensionamento
- Cambio di banca, cassa malati o assicurazione
Così il tuo dossier d'emergenza resta ciò che deve essere: una risposta affidabile per il giorno in cui i tuoi cari ne avranno bisogno.
In breve
Quanto tempo ci vuole per creare un dossier d'emergenza?
L'ossatura la costruisci in un pomeriggio. Prevedi due o tre ore per gli ambiti più importanti come contatti, salute e finanze. Il resto lo completi man mano, appena ti viene in mente qualcosa o salta fuori un documento.
A partire da che età serve un dossier d'emergenza?
Ha senso a partire dall'età adulta, al più tardi con una propria abitazione, una relazione o dei figli. L'incapacità di discernimento per infortunio o malattia può arrivare a qualsiasi età. Prima metti le basi, più semplice resta l'aggiornamento annuale.
Un dossier d'emergenza è giuridicamente vincolante?
Il dossier in sé no. Vincolanti sono singoli documenti al suo interno, se rispettano i requisiti di forma: direttive anticipate, mandato precauzionale e testamento. Il dossier fa in modo che questi documenti vengano trovati e che le altre tue informazioni siano comprensibili. In situazioni complesse aiuta una consulenza notarile.
Come regolo le password per l'emergenza?
Usa un password manager e attiva lì, se disponibile, l'accesso d'emergenza per una persona di fiducia. Nel dossier d'emergenza annoti solo quale manager usi e chi riceve l'accesso. Così i tuoi account restano protetti e i tuoi cari possono comunque arrivarci.