Creare il dossier di previdenza: così regoli tutto per l'emergenza
Un dossier di previdenza riunisce tutti i documenti che contano quando non puoi più decidere da te: direttive anticipate, mandato precauzionale, disposizioni per il decesso, un riferimento al tuo testamento e le informazioni pratiche più importanti per i tuoi cari. In Svizzera il concetto è stato reso noto da Pro Senectute con il Docupass. Creare il tuo dossier di previdenza richiede poche ore: redigere i documenti, firmarli nella forma corretta, conservarli in modo reperibile e informare le tue persone di fiducia. Qui leggi come fare, passo dopo passo.
Perché ti serve un dossier di previdenza
Un infortunio o una malattia può colpire chiunque. Se sei incapace di discernimento e non hai regolato nulla, non decide automaticamente la tua famiglia. Tuo marito o tua moglie ha solo un diritto di rappresentanza legale limitato per gli affari quotidiani, lo stesso vale per le unioni domestiche registrate. Se vivi in concubinato, senza mandato precauzionale la tua compagna o il tuo compagno non ha alcun diritto di rappresentanza legale. Per tutto il resto è competente l'ARP, l'autorità di protezione dei minori e degli adulti. Con un dossier di previdenza stabilisci tu chi agisce per te e cosa succede di te. E in caso di emergenza risparmi ai tuoi cari la faticosa ricerca dei documenti.
Questi cinque elementi ne fanno parte
Un dossier di previdenza completo è composto da cinque parti. Per due di esse valgono severi requisiti di forma previsti dal Codice civile (CC).
| Elemento | Cosa regola | Requisito di forma |
|---|---|---|
| Direttive anticipate | Il trattamento medico se sei incapace di discernimento | Per scritto, datate, firmate di propria mano. Il testo può nascere al computer. |
| Mandato precauzionale | Chi ti rappresenta: cura della persona, cura del patrimonio, rapporti giuridici | Scritto interamente a mano, datato e firmato, oppure per atto pubblico (art. 360 segg. CC) |
| Disposizioni per il decesso | Esequie, cerimonia di commiato, desideri personali | Libere nella forma, consigliato per scritto con data e firma |
| Testamento (solo riferimento) | Chi riceve cosa dalla tua successione | Interamente a mano, datato, firmato, oppure per atto pubblico |
| Informazioni pratiche | Contatti, assicurazioni, conti, contratti, accessi digitali | Libere nella forma |
I due documenti più importanti sono le direttive anticipate e il mandato precauzionale. Vengono spesso confusi, ma regolano cose diverse: le une il tuo trattamento medico, l'altro la tua rappresentanza nelle questioni giuridiche e finanziarie. I dettagli li spiega la guida mandato precauzionale e direttive anticipate: la differenza.
Nel mandato precauzionale la forma è decisiva. Quando serve, l'ARP esamina il documento e lo dichiara efficace. Un errore di forma può rendere nullo l'intero mandato. Se hai dubbi, ti aiuta una notaia o un consultorio. Il testamento in sé, del resto, non va nel dossier. Conserva l'originale in un luogo sicuro. Puoi depositarlo ufficialmente, contro una tassa, presso l'autorità competente del tuo cantone. Nel dossier va solo l'indicazione di dove si trova.
Passo dopo passo verso il tuo dossier di previdenza
- Fatti una panoramica. Annota cosa è già regolato e cosa manca. Una panoramica dettagliata la offre la checklist per il dossier d'emergenza.
- Scegli le tue persone di fiducia. Rifletti su chi deve rappresentarti e parlane prima con questa persona. Se possibile indica una persona sostitutiva, nel caso la prima non sia disponibile.
- Redigi le tue direttive anticipate. Usa un modello collaudato, ad esempio quello di Pro Senectute. Datale e firmale a mano. In caso di malattie preesistenti vale la pena parlarne con il tuo medico di famiglia.
- Scrivi il tuo mandato precauzionale. Scrivilo interamente a mano, con data e firma. Oppure fallo redigere per atto pubblico, soprattutto con un patrimonio consistente o situazioni familiari complicate.
- Metti per scritto le tue disposizioni per il decesso. Tipo di esequie, cerimonia di commiato, desideri personali: tutto ciò che in seguito toglie ai tuoi cari decisioni difficili.
- Chiarisci il tuo testamento. Verifica se la successione legale va bene per te. Se no, fai testamento, con famiglie ricomposte, proprietà abitativa o un'azienda propria meglio con l'aiuto di una persona esperta.
- Raccogli le informazioni pratiche e archivia tutto. Contatti, assicurazioni, conti, contratti, accessi digitali. Informa le tue persone di fiducia su dove si trova il dossier e fissati un appuntamento fisso all'anno per l'aggiornamento.
Docupass: il classico su carta
Il Docupass di Pro Senectute ha reso noto il dossier di previdenza in Svizzera. Il set cartaceo costa CHF 19 e contiene un opuscolo informativo, delle direttive anticipate, un mandato precauzionale, le disposizioni per il decesso, una guida al testamento e una tessera di previdenza per il portamonete. Molti consultori di Pro Senectute ti aiutano a compilarlo. Nel frattempo Pro Senectute offre anche un deposito online a pagamento dei documenti. Per il nucleo giuridico della tua previdenza il Docupass è una base collaudata e conveniente.
Il limite del set cartaceo è la carta. Se la tua situazione di vita cambia, ricompili le pagine. E le informazioni pratiche su conti, contratti e accessi digitali cambiano più in fretta di quanto un raccoglitore cartaceo riesca a stare al passo. È proprio qui che entra in gioco un complemento digitale.
Combinare carta e digitale
Gli originali firmati restano su carta, non c'è alternativa. Per tutto ciò che sta attorno vale la pena una soluzione digitale: le informazioni pratiche, la visione d'insieme e le indicazioni su dove si trovano i singoli originali. È per questo che è fatto beizeiten. Un'intervista guidata ti accompagna attraverso dieci ambiti della vita, da «Persone che contano» a «Vita digitale». A differenza di un deposito online nel cloud, tutte le informazioni restano in locale sul tuo dispositivo, nessun server vede i tuoi dati. Alla fine stampi un dossier per i tuoi cari e una carta d'emergenza per il portamonete.
Importante e onesto: beizeiten non è un prodotto giuridico e non sostituisce una consulenza notarile. Ti aiuta a tenere il tuo dossier completo e aggiornato e a renderlo reperibile per i tuoi cari. I documenti giuridicamente vincolanti continui a redigerli secondo i requisiti di forma del CC.
Conservare, informare, tenere aggiornato
Il miglior dossier non serve a nulla se nessuno lo trova. Rispetta perciò tre regole:
- Conservalo in modo accessibile: tieni il dossier a casa in un posto fisso, non nella cassetta di sicurezza in banca. In caso di emergenza deve essere a portata di mano nel giro di poche ore.
- Informa le persone: almeno due persone dovrebbero sapere dove si trova il tuo dossier. Consegna una copia delle direttive anticipate alla persona che ti rappresenta e al tuo studio medico.
- Un riferimento nel portamonete: una tessera di previdenza o una carta d'emergenza mostra ai soccorritori che esistono direttive anticipate e chi devono chiamare.
Ulteriori informazioni di Confederazione e cantoni su direttive anticipate e mandato precauzionale le trovi su ch.ch. E se oggi fai un solo passo, che sia questo: parla con i tuoi cari di ciò che conta per te. Tutto il resto si costruisce su questa base.
In breve
Quanto costa un dossier di previdenza in Svizzera?
Il Docupass di Pro Senectute costa CHF 19. Chi redige da sé, a mano, direttive anticipate e mandato precauzionale non paga nulla per i documenti. Si paga invece l'atto pubblico presso una notaia, le tariffe variano da cantone a cantone. La versione completa di beizeiten si acquista una volta sola, senza abbonamento, il prezzo attuale lo trovi sulla pagina iniziale.
A partire da che età dovrei creare un dossier di previdenza?
Le direttive anticipate puoi redigerle non appena sei capace di discernimento, quindi in certi casi anche prima della maggiore età. Mandato precauzionale e testamento presuppongono la maggiore età. Il dossier diventa opportuno al più tardi quando altri contano su di te: una relazione, dei figli, una proprietà abitativa o un'azienda propria. Un infortunio può capitare a qualsiasi età, non aspettare quindi il pensionamento.
Devo far autenticare il mio dossier di previdenza?
No, il dossier nel suo insieme non ha bisogno di autenticazione. I requisiti di forma valgono solo per singoli documenti: il mandato precauzionale deve essere scritto interamente a mano oppure redatto per atto pubblico, lo stesso vale per il testamento. Per le direttive anticipate bastano data e firma di propria mano.
Cosa succede senza dossier di previdenza?
Se sei incapace di discernimento e non hai regolato nulla, in caso di necessità l'ARP istituisce una curatela. I tuoi familiari non possono allora decidere automaticamente per te. Se muori senza testamento, vale la successione legale secondo il CC. Un dossier risparmia inoltre alla tua famiglia la laboriosa ricerca dei documenti.